Spirica et la gestion profilée
La gestion profilée est un mode de gestion de placement financier qui s’adresse aux épargnants profanes en la matière. Elle permet de confier la gestion à des professionnels qui l’adapteront à votre profil investisseur.
Votre profil investisseur
Avant de placer votre épargne sur un contrat d’assurance vie nous vous conseillons d’établir à l’aide de notre quizz votre profil investisseur !
Il existe plusieurs profils selon le niveau de risque que chaque investisseur est prêt à prendre :
- Profil Prudent : L’investisseur est pour une prise de risque relativement faible et souhaite une sécurité garantie et totale de son placement.
- Profil Equilibré : L’investisseur est de nature à prendre peu de risque, la gestion des supports d’investissement se répartira entre des supports non risqués et des fonds très peu risqués.
- Profil Dynamique : L’investisseur aime prendre des risques, les placements s’effectueront sur des actifs risqués pour une grande partie mais performants de manière générale.
- Profil Audace : L’investisseur aime s’exposer aux risques, et portera son épargne sur des actifs risqués pour l’essentiel.
Le gérant de votre contrat d’assurance vie utilisera des fonds adaptés à votre profil investisseur.
La délégation de la gestion adapté à votre profil
La compagnie d’assurance vie avec laquelle vous souscrivez donnera la gestion des profils investisseurs à une société de gestion qui utilisera alors des fonds adaptés comme par exemple des Fonds Communs de Placement ou des SICAV.
L’achat et la vente des titres et l’arbitrage des titres sur lesquels votre épargne est placée sont gérés par des sociétés de professionnels. La composition et l’évolution de votre portefeuille ne sont pas gérées par vous, mais par des gérants particuliers.
Une pondération entre les différents supports de placement (monétaire, obligataire et actions) sera effectuée en fonction de votre profil investisseur.
Le gérant viendra se rémunérer par des frais de gestion prélevés annuellement sur votre enveloppe de placement en assurance vie. Spirica prélève des frais de 0,70% par an pour cette gestion profilée. (voir notre page sur les frais dans une assurance vie)
Les avantages de la gestion profilée
La gestion profilée offre de nombreux avantages aux investisseurs profanes en placement financier et surtout en gestion et répartition de fonds de placement.
Le gestionnaire prend un risque en fonction de votre profil investisseur et donc de vos objectifs : un risque mesuré et adapté à vous même.
Vous n’avez aucun soucis de gestion. Une gestion personnelle des fonds sur lequel vous investissez demande une grande connaissance financière d’allocation d’actifs, ainsi que d’un savoir-faire dans la gestion et la répartition des fonds. Avec la gestion profilée, tout est pris en main par un expert dans le domaine qui vous offrira le meilleur rendement suivant votre profil.
Vous n’avez à prendre aucune décision concernant la gestion. Votre assurance vie est souscrite clés en main et seul le gérant arbitrera les fonds suivant ses analyses financières et économiques et selon le risque que vous souhaitez prendre.
